Kdo získá hypotéku 2025?
Výše akontace není jediným parametrem, který centrální banka reguluje a omezuje banky při vydávání hypoték, regulátor věnuje zvláštní pozornost dluhovému zatížení obyvatelstva, a proto je požadavek na dodržování výše maximální dluhové zatížení (PDL). Výše daně z příjmu fyzických osob ve většině bank tedy není vyšší než 50 % – to znamená, že výše všech splátek úvěru, včetně budoucích splátek hypotéky, by neměla být vyšší než 50 % příjmů, které jsou uvedeny v žádosti o úvěr. formulář a potvrzený potvrzením o příjmu.
koupit na rodinnou hypotéku byt, v hodnotě 5 000 000 rublů, s minimální zálohou 20,1 % (1 005 000 rublů), platba na 20 let bude 28 621 rublů, pokud dlužník nemá žádné další úvěrové závazky, min. mzda bude 57 242 (po zdanění).
Pokud dlužník nemá dítě do 7 let a nesplňuje podmínky pro rodinnou nebo jinou zvýhodněnou hypotéku, výpočet podle základního tržního programu bude vypadat takto:
cena bytu – 5 000 000 rub.
záloha – 1 005 000 RUB
měsíční platba – 84 825 rublů po dobu 20 let, průměrná sazba 25 % (v době psaní)
minimální pvýše mzdy – od 169 650 (po zdanění)
V některých bankách není maximální výše daně z příjmu fyzických osob vyšší než 40 % a někde dokonce 30 %, což naznačuje, že z hlediska maximálního dluhového zatížení centrální banka v roce 2025 zpřísní požadavky na banky a vytvoří stále větší rezervy na ztráty z úvěrů.
Realitní a hypoteční trh je podporován zvýhodněnými programy dotovanými státem, a to:
– rodinná hypotéka – musíte mít dítě do 7 let nebo zdravotně postižené dítě do 18 let, pokud dlužník plánuje postavit nebo koupit soukromý dům v rámci programu, 2 nezletilé děti do 18 let mohou splňovat podmínky program a získat hypotéku se sazbou 6% ve výši až 12 000 000 rublů pro Moskvu a Petrohrad a 6 000 000 rublů pro všechny ostatní regiony;
– IT hypotéka – prošel velkými změnami v červenci tohoto roku, nyní pro udržení sazby na ní (nyní 6 %) musí dlužník po celou dobu trvání půjčky potvrzovat zaměstnání v IT společnosti akreditované ministerstvem digitálního rozvoje (dříve 5 let od data registrace) a využívání daňových výhod (dříve takový požadavek nebyl). Také zaměstnanci společností registrovaných v Moskvě a Petrohradu již nemají nárok na tuto hypotéku. To znamená, že pokud zaměstnanec žije a pracuje na dálku z Moskvy ve společnosti registrované v Orenburgu, splňuje podmínky programu. Pokud je společnost registrována v Moskvě a zaměstnanec pracuje vzdáleně z Orenburgu, hypotéka na IT již není poskytována.
– venkovská hypotéka — zahrnuje nákup nebo výstavbu bydlení ve venkovských oblastech ve výši 3 %, ale program je dočasně pozastaven z důvodu vyčerpání limitů, načasování obnovy není známo, navíc očekáváme úpravy podmínek programu.
Vezměte prosím na vědomí, že jeden z programů je nyní k dispozici v jedné ruce, to znamená, že po sjednání venkovské hypotéky letos nemůžete koupit byt příští rok pomocí rodinné hypotéky. V programu rodinné hypotéky je výjimka – v případě narození dalšího dítěte a uzavření předchozí hypotéky je možné program znovu využít.
Existuje program pro armádu vojenská hypotéka, nevztahuje se na něj pravidlo jedinečnosti a jeho registrace nezbavuje dlužníka práva na získání jednorázové rodinné, venkovské nebo IT hypotéky.
Zvýhodněné hypoteční úvěry se stávají cílenějšími a úžeji zaměřenými programy pro mladé vědce, učitele a kulturní pracovníky.
Všechny stávající programy byly prodlouženy do roku 2030, pokračovat budou i v roce 2025, ale zda bude alokace limitů pro jejich financování stabilní, je řečnická otázka. Je pravděpodobné, že programy zvýhodněných hypotečních úvěrů budou v některých bankách v průběhu příštího roku pravidelně pozastaveny z důvodu vyčerpání limitů, ale je nepravděpodobné, že by byly ukončeny v předstihu a uzavřeny.
Příští rok bude pro realitní trh náročný – jak pro prodávající, tak pro kupující. A když se vrátím k otázce, zda koupit nemovitost hned nebo počkat do roku 2025, doporučoval bych ke každé situaci přistupovat individuálně, ale faktem zůstává – V roce 2025 bude obtížnější získat hypotéku, a pravděpodobnost, že se hodnota nemovitosti sníží, je velmi malá.